利率大幅上涨对于新西兰借款人来说在数字层面意味着什么？

By NZ每日财经· 2022年02月21日 22:10

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本文来源：NZ每日财经

抵押贷款利率正在上升，这意味着房主应该为每月还款的大幅增加做好准备。

当Covid首次重创新西兰时，储备银行提供的紧急货币刺激措施将已经很低的抵押贷款利率降至历史最低点。

但去年，储备银行开始收紧货币刺激措施，并将官方现金利率(OCR)在去年11月从0.25%提高到0.75%。

本周，央行将发布今年第一份货币政策声明，市场一致认为央行将把OCR至少提高25个基点，至1%。

大多数经济学家并不认为央行不会止步于此。ABZ银行和Westpac银行的经济学家认为，OCR将在明年年中左右达到3%左右。

对于房主来说，这意味着抵押贷款利率已经从去年年底2%的低位急剧攀升至4%的中位。

新西兰四大银行和Kiwibank的标准一年期固定利率现在在3.85%到4.54%之间，而标准两年期固定利率在4.15%到5.20%之间。

预计还会进一步加息，尽管对于利率还会涨多高还有疑问，因为经济学家表示，市场已经消化了未来几年内可能出现了大幅加息。

但这对普通房主及其每月还款意味着什么？

根据对抵押贷款利率的典型预测，我们使用100,000纽币计算了房主最终可能支付的还款金额。

典型的预测是，一年期固定利率将在未来几年达到5%的水平。例如，经济学家Tony Alexander预测，明年2月的一年期固定利率将达到4.75%，到2024年2月将达到5.25%。

许多人今年利率到期之前可能2.5%左右。按照这个利率，100,000纽币、30年期贷款的每月还款额为395纽币。

但如果利率上升到4.50%，每月还款额将上升到507纽币。按5.0%计算，为537纽币，如果按Alexander预测的5.25%计算，为552纽币。

当这应用于全国中位价时，最新的房地产协会数据显示，1月份的新西兰房屋价格中位价为880,000纽币，这表明对于贷款较高的借款人来说还款额涨幅可能有多大。

假设以全国中位价为基础支付20%的首付，那么80%的贷款2.5%的利率每月还款额为2782纽币。如果利率达到5.25%，每月还款额将高达3888纽币。

在主要中心中城市，奥克兰的房价最高。根据房地产协会的数据，该地区目前的中位价为120万纽币。

以20%的首付，80%的贷款那当利率为2.50%的时候还款额为3793纽币。如果利率涨至5.25%，还款额将升至5301纽币。

尽管还款额大幅增加，但大多数抵押贷款持有人还是能够承受5%利率的，因为银行此前测试借款人还款能力的利率高于6%。但这还是意味着经济中的支出将会减少。

Alexander还表示，他相信大多数人都能应付得来，但大多数人可能不得不削减开支以弥补增加的成本，特别是在削减外出就餐的支出上。

但CoreLogic周五发布了最新的住房负担能力报告，显示抵押贷款还款额正在做急剧增加，现在申请新房贷款的家庭必须花费48%的收入来偿还80%的抵押贷款。

CoreLogic的首席房地产经济学家Kelvin Davidso表示，典型的抵押贷款利率再上升0.5%至0.6%将使这种负担能力指标达到有记录以来的最差水平。

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